Ставка кредитования — 0,35% в день.

Кредит на ремонт – взять кредит наличными на ремонт квартиры

Кредит на ремонт — это просто и удобно

Заявка без посещения банка

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно заполнить анкету на нашем сайте. Если требуется помощь специалиста, позвоните нам по телефону, и сотрудник банка заполнит анкету с ваших слов.

Быстрое оформление

От заявки до наличных проходит всего 1 день. Банк Русский Стандарт использует автоматизированную систему, которая ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Выгодные ставки

Клиентам с хорошей кредитной историей предлагаются льготные условия кредитования. Сниженные ставки также доступны сотрудникам организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Всего два документа

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, не нужно тратить время и силы на сбор большого пакета документов. В Банке Русский Стандарт необходимо предъявить только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Без залогов и поручителей

Ремонт — важное мероприятие, которое отнимает много сил. Банк Русский Стандарт позаботился о том, чтобы заемщики могли получить деньги без дополнительных хлопот. Чтобы взять кредит на ремонт, не нужно оформлять залог и привлекать поручителей. Банк выдает до 2 000 000 ₽ без обеспечения.

Отсутствие комиссий

Нет никаких комиссий за открытие и обслуживание кредита. Любой заемщик также может бесплатно воспользоваться услугой досрочного погашения — полного или частичного.

Страховка по желанию

Если клиент хочет застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности, это можно сделать прямо в офисе Банка Русский Стандарт при оформлении кредита. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа. Страховка не является обязательной, не влияет на решение банка и размер процентной ставки.

Удобная дата платежа

Больше не нужно подавать заявку на кредит к определенному сроку, чтобы было удобно вносить ежемесячные платежи. В Банке Русский Стандарт заемщик может выбрать любую дату платежа, не привязанную к дате оформления займа.

10 способов погашения

Вносите платежи онлайн на сайте Банка Русский Стандарт, в мобильном приложении, в интернет-банке или с помощью системы «Элекснет». Также можно воспользоваться переводом через кассу, почту, бухгалтерию и некоторыми другими способами погашения кредита.

Условия кредита на ремонт

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам две программы кредитования: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

Условия «Кредитной линии»:

• срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых;
• сумма — от 30 000 до 2 000 000 ₽. Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Если вы хотите взять кредит на ремонт на максимально выгодных условиях, воспользуйтесь программой «Кредит для надежных клиентов». Ее условия:

• сумма — 500 000 ₽;
• срок кредитования — 12 месяцев;
• процентная ставка — 15% годовых.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

Решение

Дождитесь уведомления по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Требования к заемщику

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить кредит на ремонт в рамках предложения «Кредитная линия», необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, действующий загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение.

Пакет документов для предложения «Кредит для надежных клиентов»:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Кредит на ремонт квартиры, взять кредит на ремонт дома в банках Беларуси

Взять кредит на ремонт

Кредит на ремонт квартиры в Беларуси можно получить в банке на разнообразных условиях. В банке готовы предложить средства на капитальный ремонт частного дома, жилья в многоэтажке. Есть льготные тарифы и ставки. Они в основном предназначены пенсионерам, зарплатным клиентам.

Достоинства кредита на ремонт

Кредитополучатели могут выбрать предложения по целевым предложениям или потребительским кредитам. Кредит на ремонт имеет несколько достоинств:

• вы можете получить любую сумму;
• есть кредиты с минимальными требованиями;
• некоторые банки сотрудничают с магазинами, предлагают сделать ремонт в рассрочку;
• получить средства можно наличными.

Условия получения кредита на ремонт

Есть несколько разновидностей. Вы можете взять кредит на ремонт квартиры под ключ. Суммы по таким предложениям более высокие, поэтому могут потребоваться поручители или справки о доходах.

При желании получить льготные условия, выбирайте целевые программы. Ставки по ним самые низкие, но за каждый потраченный белорусский рубль придется отчитаться, предоставив доказательства расходования средств.

Как найти и взять кредит на ремонт квартиры?

С помощью нашего сайта взять кредит на ремонт будет проще. Вы можете совершить выбор с учетом:

• общей суммы переплаты;
• ежемесячных взносов;
• процентных ставок;
• сроков.

Найти подходящее предложение можно на капитальный ремонт частного дома, отдельных помещений, например, кухни, ванной, коридора.

Кредит на реконструкцию жилья можете подобрать с помощью калькулятора с учетом наличия документов на руках, возможности выплачивать кредит на протяжении определенного срока. Указаны и телефоны банков – позвоните для того, чтобы узнать подробности кредитования.

Если с выбором определились, можете подать онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения сотрудником банка составляет от пары часов до трех дней. После проверки указанной информации с клиентом связывается сотрудник банка, назначается встреча для подписания договора.

Как платить за ремонт дома

Неважно, живете ли вы в своем доме десятилетиями или всего несколько месяцев, иногда требуется немного дополнительной любви. Но деньги на ремонт дома — от небольших ремонтов до капитального ремонта — не всегда доступны на вашем банковском счете. К счастью, у вас есть несколько вариантов финансирования ремонта дома, если ваш денежный поток иссякает.

Лучшие способы оплаты ремонта дома:

1. Ремонт дома или ссуда на ремонт дома.
2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC).
3. Кредит под залог собственного капитала.
4. Рефинансирование при обналичивании.
5. Кредитные карты.
6. Государственные займы.

Стоит ли финансировать ремонт дома?

То, как вы платите за ремонт дома, зависит от вашего финансового положения и размера проекта. Накопление на конкретный проект и использование этих средств — идеальный способ заплатить за модернизацию дома. Однако это не всегда возможно. Чрезвычайные расходы и более крупный ремонт могут потребовать финансирования.

Чтобы определить, имеет ли смысл финансирование ремонта дома, вам необходимо принять во внимание свой ежемесячный бюджет, размер вашего проекта и рентабельность инвестиций. Можете ли вы сделать еще один ежемесячный платеж? Увеличит ли проект, который вы планируете, стоимость вашего дома? Сколько времени займет этот ремонт?

Если у вас хорошее финансовое положение и проект повысит стоимость вашего дома, дополнительные расходы на финансирование могут окупиться.

6 лучших способов финансирования ремонта дома

Если вы решили, что финансирование подходит для ремонта вашего дома, у вас есть несколько вариантов.

1. Ссуды на реконструкцию или ремонт дома

Ссуды на улучшение жилищных условий — это необеспеченные личные ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и рядом онлайн-кредиторов. Поскольку ссуды не обеспечены залогом, вам не нужно использовать свой дом в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям. Ваша процентная ставка и квалификация во многом зависят от вашего кредитного рейтинга. Финансирование приходит быстро; как только вы соглашаетесь с условиями, многие кредиторы переводят деньги прямо на ваш счет всего за день.

Ссуды на ремонт жилья и ссуды на реконструкцию обычно имеют более короткие сроки погашения, меньшие суммы ссуд и меньшие комиссионные, чем ссуды на жилищный фонд или HELOC.Обычно они лучше всего подходят для небольших или средних проектов в вашем доме, таких как ремонт ванной комнаты или замена окон.

Однако имейте в виду, что из-за того, что они не обеспечены залогом, ссуды на ремонт дома обычно имеют более высокие ставки, чем ссуды под залог собственного капитала и HELOC, особенно если у вас есть справедливая или плохая кредитная история. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за обработку заявок, просрочку платежей и даже предоплату по ссуде на реконструкцию. Перед подачей заявки сравните лучших кредиторов ссуды на улучшение жилищного строительства, которые предлагают низкие процентные ставки, конкурентоспособные комиссии, удобные условия погашения и быстрые выплаты.

2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Поскольку HELOC является обеспеченной ссудой, обеспеченной вашим домом, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем по необеспеченной личной ссуде. HELOC также является возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете взять то, что вам нужно, когда вам это нужно (в пределах вашего лимита заимствования).

Для текущих или длительных проектов ремонта HELOC может быть хорошим вариантом финансирования ремонта дома. Это также отличный вариант ссуды на ремонт дома, поскольку он обеспечивает быстрый доступ к средствам.

Однако, поскольку вам придется предоставить свой дом в качестве залога, он может быть лишен права выкупа, если вы не внесете платежи вовремя. Большинство HELOC также имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваши выплаты могут увеличиваться в зависимости от рыночных условий.

HELOCs имеют одно важное предварительное условие: чтобы брать взаймы под свой дом, у вас должен быть достаточный собственный капитал. Прежде чем рассматривать HELOC, убедитесь, что в вашем доме имеется не менее 15–20 процентов собственного капитала.

3. Ссуда ​​под залог собственного капитала

Вместо HELOC вы можете подать заявление о ссуде под залог собственного капитала, которую иногда называют второй ипотекой.Подобно ссуде на улучшение жилья, это ссуда, выплачиваемая единовременно, которую вы можете погашать в течение нескольких лет регулярными фиксированными ежемесячными платежами.

Имея ссуды под залог собственного капитала, вам не нужно беспокоиться о колебаниях рынка; как только вы зафиксируете фиксированную процентную ставку, вы будете платить один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита. Обратной стороной этого является то, что у вас меньше гибкости в платежах, чем с HELOC.

Если вы точно знаете, сколько будет стоить ваш проект, ссуда под залог жилья может быть идеальным вариантом ссуды на реконструкцию, поскольку вы получите все средства вперед.Однако пропущенные платежи могут существенно навредить вам. Поскольку этот тип ссуды также использует ваш дом в качестве залога, ваш дом может быть лишен права выкупа, если вы слишком сильно задержите платежи.

4. Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу текущую ипотеку на новую, более крупную ссуду и дает вам новую процентную ставку. Поскольку вы получаете в карман разницу между вашей старой ипотекой и новой ссудой, вы можете использовать дополнительные доллары от рефинансирования с выплатой наличных для улучшения дома.

Если вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно учитывайте недостатки. Вам нужно будет оплатить оценку, сборы за оформление, налоги и другие связанные с закрытием сделки расходы. И если вы не рефинансируете ипотеку на более короткий срок, вы продлите срок ее действия, а это означает, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить ее. В общем, рефинансирование — хорошая идея, только если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.

5. Кредитные карты

Если вы делаете незначительные изменения в своем доме, например, модернизируете туалетный столик в ванной или устанавливаете новую систему туалета, использование кредитной карты может быть одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома.В чем преимущество? Некоторые карты являются беспроцентными в течение первых нескольких месяцев. Если вы используете начальную карту с нулевой годовой процентной ставкой, вы можете оплачивать мелкие улучшения дома без выплаты процентов. Многие карты также имеют отличное вознаграждение, поэтому чем больше вы потратите на ремонт, тем больше денег вы сможете заработать, если ваша кредитная карта предлагает бонусы возврата денег.

Есть некоторые риски, связанные с совершением крупных покупок для ремонта дома по кредитной карте. Если вы не можете выплатить остаток до истечения срока действия вступительного предложения, вы можете столкнуться с исключительно высокими процентными ставками — намного выше, чем при других вариантах ссуды на реконструкцию дома.А если вы используете свою обычную карту вместо карты начального предложения, вам нужно будет выплатить всю сумму обратно к следующему платежному циклу (обычно через месяц), если вы хотите избежать процентов. При переменных процентных ставках сумма, которую вы платите в виде процентов, также может увеличиваться по мере изменения рыночных условий.

6. Государственные ссуды

Если вы имеете право на получение государственной ссуды, вы можете сэкономить на расходах по процентам и страхованию.

Одним из видов государственной ссуды является ссуда HUD на улучшение собственности по титулу I.Он позволяет вам занимать до 25000 долларов, не имея собственного капитала. Это хороший вариант ссуды на ремонт дома, если вы недавно купили дом и вам нужно его обновить. Однако деньги должны быть направлены на ремонт, который улучшит пригодность дома для жизни, а некоторые обновления могут не соответствовать требованиям.

Veterans Affairs также предлагает займы рефинансирования с выплатой наличных, которые гарантируют 100% стоимости вашего дома. В случае, если вы не можете производить платежи, гарантия ссуды VA является «страховкой», которую она предоставляет вашему кредитору.

Подробнее:

Эти ипотеки и ссуды оплачивают ремонт дома

Если вы много времени проводите дома, возможно, вы решили, что пора частично его отремонтировать. Если вы хотите отремонтировать кухню, установить домашний офис или отделать подвал, любое серьезное улучшение дома потребует больших денег.

Однако вам не нужно ждать, пока у вас будут все наличные. Ссуда ​​на ремонт дома может стать вашим путем к реализации проекта раньше, чем вы думаете.

Что такое ссуда на ремонт дома?

Ссуда ​​на ремонт дома — это ссуда, которая включает средства на ремонт, реконструкцию и ремонт дома. Обычно это ипотека с дополнительными деньгами на ремонт дома. Он может иметь следующий вид:

Вам не обязательно уже жить в доме; Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать для покупки ремонтного верха и одновременного обновления, давая вам одну ссуду для погашения.

Большинство ссуд на ремонт дома требуют, чтобы заемщик имел определенную долю собственного капитала в доме.Персональные ссуды являются исключением, потому что они не имеют обеспечения.

Когда следует рассмотреть вопрос о ссуде на ремонт дома?

Если у вас недостаточно наличных денег для финансирования ремонта или ремонта, стоит подумать о ссуде на ремонт дома. Этого также стоит придерживаться, если вы ищете дом, который имеет более низкую запрашиваемую цену, но требует серьезной работы.

Этот заем может быть использован с большой выгодой для домовладельцев, которые хотят иметь больший контроль над наращиванием капитала в своем доме путем внесения улучшений — но это ссуда для существенной модернизации, а не для работы разнорабочих.Если проект повысит стоимость дома, ссуда на ремонт дома может стать ценным инструментом.

«Я бы порекомендовал взять ссуду на ремонт только в том случае, если затраты на ремонт все еще намного ниже текущей стоимости дома», — говорит Грегг Харрис, президент компании LenderCity Home Loans в Честерфилде, штат Миссури. «Также важно, что они положительно повлияют на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Так что такие вещи, как ванные комнаты, кухни и дополнения, имеют наибольший смысл ».

Варианты ссуды на ремонт дома

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation позволяет заемщикам либо купить место, нуждающееся в ремонте, либо рефинансировать существующий жилищный заем и получить деньги на улучшение.

Одним из преимуществ ссуды HomeStyle является то, что это всего лишь одна ссуда с одним ежемесячным платежом; Вам не нужно брать ссуду на ипотеку и еще одну ссуду на ремонт дома. Получение одной ссуды сокращает время и затраты на закрытие.

Деньги ссуды поступают на отдельный счет условного депонирования, который используется для оплаты подрядчикам. Заемщики не имеют доступа к этим средствам, как если бы они получали ссуду под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств. Дополнительно:

• Затраты на ремонт ограничены 75 процентами от «стоимости после ремонта» дома.
• Существуют более строгие стандарты кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.
• Обычно закрытие занимает больше времени, чем обычная ипотечная ссуда.

Ссуда ​​FHA 203 (k)

Требования к кредитному баллу и первоначальному взносу менее строги в случае ссуды 203 (k) Федерального управления жилищного строительства, также известной как ссуда 203 (k) на реабилитацию или реабилитацию. Существует два типа ссуд FHA 203 (k):

• Limited 203 (k) ссуд ограничены 35 000 долларов США.
• Стандарт 203 (k) ссуды предназначены для капитального ремонта или строительства.

Стандартный заем FHA 203 (k) требует наличия квалифицированного консультанта 203 (k) для наблюдения за каждым этапом работы, от планов до готового продукта.

Эта ссуда на ремонт дома предоставляется для домов возрастом не менее одного года, а стоимость проекта ремонта должна составлять не менее 5000 долларов. FHA также устанавливает лимиты суммы ипотеки в зависимости от местоположения.

Другие особенности ссуды FHA 203 (k) включают:

• Доступные процентные ставки для лиц с несовершенной кредитной историей, но комиссии кредитора могут быть выше.
• Фонды реабилитации помещаются на условное депонирование и высвобождаются по мере выполнения работ.
• Фонды не могут быть использованы для покупки недвижимости, которая будет продана в течение 90 дней.

Ссуда ​​под залог жилого фонда или HELOC

Ссуда ​​под залог под жилищный фонд представляет собой единовременную ссуду с фиксированной ставкой и ежемесячными выплатами, которые остаются неизменными в течение срока ссуды. Кредитная линия собственного капитала или HELOC имеет кредитный лимит и возобновляемый баланс. Этот заем подходит для домовладельцев, которым в течение определенного периода времени необходимо выплатить несколько крупных платежей по крупному проекту улучшения жилищного фонда.

При любом варианте вы закладываете свой дом в качестве залога, а это означает, что, если вы не сделаете платеж, вы можете в конечном итоге потерять свой дом.

Есть и другие важные аспекты, связанные с кредитами под залог недвижимости и HELOC:

• Процентные ставки по ссудам под залог жилья и HELOC ниже, чем по необеспеченным займам физических лиц.
• С HELOCs вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.
• Ссуды на акции могут иметь авансовые сборы, такие как сборы за подачу заявления или обработку ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет домовладельцам рефинансировать свою ипотеку на более высокую сумму, чем предыдущая ипотека, в зависимости от того, сколько у них собственного капитала, и вычесть разницу наличными.

Подобно ссудам под залог недвижимости и HELOC, возврат наличных требует, чтобы домовладельцы использовали свой дом в качестве залога. Рефинансирование работает хорошо, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке. Более низкая процентная ставка и повышение стоимости дома в результате ремонта — большие долгосрочные выгоды.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам потребуется не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Общая сумма кредита обычно ограничивается доступным капиталом в вашем доме. Дополнительно:

• Ограничений по использованию денег нет.
• Кредит основан на текущей стоимости дома, а не на стоимости после ремонта.

Персональный заем

Вариант для тех, кто не может или не хочет использовать собственный капитал, — это персональный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.В отличие от рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, личный ссуда не имеет обеспечения, поэтому вам не нужно использовать свой дом или любой другой актив в качестве залога. Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и финансовой истории.

Естественно, потребители с «очень хорошими» кредитными рейтингами FICO 740 и выше получают лучшие процентные ставки по личным кредитам, которые могут быть ниже 6 процентов годовых. Некоторые кредиторы предоставляют индивидуальные ссуды потребителям с кредитным рейтингом до 580, хотя ставки по ним, как правило, намного выше.Вы можете быстро найти кредиторов и диапазоны процентных ставок через Bankrate.

Если у вас есть на это право, вы можете быть готовы приступить к работе над своей новой кухней, ванной или другим домашним проектом. В целом, преимущества личного кредита включают:

• Гибкость; кредит можно использовать практически на любые цели
• Оценка дома не требуется
• Финансирование доступно быстро

Расходы и комиссии по ссуде на ремонт дома

Стоимость ссуды на ремонт дома и комиссии зависит от типа полученной ссуды.При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рассчитывать заплатить от 3 до 5 процентов от новой суммы займа в счет расходов на закрытие, которые включают такие сборы, как комиссия за выдачу кредита и стоимость проверки кредитного отчета и оценки.

«Затраты на закрытие выше по ссудам на ремонт, возможно, на 1 процент больше от суммы ссуды», — говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе. «Ставки тоже выше».

Персональный заем может быть без комиссии, но с гораздо более высокой процентной ставкой.Затраты на закрытие ссуд и кредитных линий (HELOC) обычно ниже, но могут включать плату за подачу заявления и оценку.

Основные расходы, конечно же, — это проценты по ссуде на ремонт дома, которая может растянуться на 20 и более лет с некоторыми ссудами. Ссуда ​​на ремонт в размере 50 000 долларов под 6 процентов годовых, выплачиваемая в течение 20 лет, будет стоить почти 36 000 долларов в виде процентов к моменту выписки последнего чека.

Ссуды на ремонт дома

Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать практически для любого проекта улучшения, который вы имеете в виду, в то время как у других есть ограничения на использование денег.

Например, в ссуде FHA 203 (k) есть длинный список приемлемых улучшений, таких как замена крыши, полов и сантехники, устранение угроз безопасности и здоровью и модернизация для размещения инвалида. Однако ссуду нельзя использовать для улучшения роскоши, такого как строительство бассейна на заднем дворе или гидромассажной ванны, и ссуда предназначена только для основных домов, а не для вторых домов или резиденций для отдыха.

С другой стороны, кредит Fannie Mae HomeStyle можно использовать для улучшения дома для отдыха или инвестиционной собственности, и любой ремонт или ремонт имеет право на финансирование, если он постоянно прикреплен к собственности и увеличивает ее стоимость.

Если вы берете взаймы под залог собственного капитала для ремонта вашего дома, вы можете реализовать практически любой проект, который захотите, но вы должны подумать, повысит ли проект стоимость вашего дома. Например, новые гаражные ворота и реконструированная кухня считаются мощными модернизациями, которые могут помочь вам окупить больше ваших инвестиций при продаже.

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгоду, позволяя вам рефинансировать ипотеку с более высокой ставкой в ​​ипотеку с более низкой ставкой, при этом вытаскивая наличные деньги, чтобы привести в порядок свою собственность.

Персональные ссуды также дают заемщику большую свободу действий в отношении того, какие улучшения могут быть сделаны. Однако у кредиторов также есть большая свобода действий в отношении суммы процентов, которые они могут взимать с вас. Проще говоря, если вы занимаетесь деньгами под 25% годовых, вы собираетесь заплатить гораздо больше, чем может потребоваться для завершения вашего проекта.

Как выбрать ссуду на ремонт дома

Когда вы рассматриваете варианты ссуды на ремонт или ссуду на реконструкцию, вот краткое изложение того, как получить наиболее выгодную сделку для ваших финансов и которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

1. Проверьте свой кредит

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, важно помнить, что ваш кредит играет решающую роль в удержании самой низкой процентной ставки. Если у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой результат, оплатив счета по кредитной карте и производя все платежи вовремя. Если ваш кредит невысокий и у вас мало денег, чтобы откладывать, лучше всего подойдет ссуда FHA 203 (k), поскольку вы можете получить ипотечный кредит только с выплатой на 3,5 процента.

2. Оцените стоимость вашего проекта

Каковы будут ваши затраты на рабочую силу? А что насчет расходных материалов? Вам нужно будет снять жилье в другом месте, пока идет проект? Составьте исчерпывающий бюджет.Размер этого числа может помочь вам понять, какой заем будет лучше всего, а также вы сможете оценить свои ежемесячные платежи.

3. Знайте, какой у вас капитал в настоящее время.

Если вы хотите отремонтировать свой существующий дом, взгляните на свой ежемесячный отчет по ипотеке, чтобы понять, сколько собственного капитала вы накопили.

«Если заемщик имеет возможность вывести деньги из своего дома для оплаты ремонта посредством рефинансирования наличными, ссуды или кредитной линии, затраты на получение денег для реабилитации или ремонта будут меньше , — говорит Беккер.«Проблема заключается в том, что у вас нет собственного капитала, чтобы вытащить эти деньги.

«Если проведение реабилитации повысит стоимость вашего дома, и у вас не так много капитала, как есть, то ссуда 203 (k) или ссуда Fannie Mae HomeStyle Renovation могут быть вашим единственным вариантом», — говорит Беккер. .

4. Магазин сравнения

Так же, как вы это делали с ипотекой — и так же, как вы должны поступать каждый раз, когда принимаете какое-либо важное финансовое решение — очень важно посмотреть на условия оплаты и сборы от нескольких разных кредиторов.Ставки и затраты варьируются от банка к банку, поэтому проведите исследование (и свои вычисления), чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку. Единственное, что лучше, чем ремонт вашего дома, — это ремонтировать его, зная, что вы получаете хорошую сделку, взяв взаймы деньги.

Подводные камни ссуды на ремонт дома, на которую следует обратить внимание

Хотя ремонт вашего дома может показаться захватывающим, помните, что эти проекты — и заимствование денег, чтобы претворить их в жизнь — могут иметь существенные недостатки. Не позволяйте вашему обновлению иметь один из следующих недостатков:

Вложение не стоит затрат

Планируете ли вы в конечном итоге продать этот дом? В таком случае важно отметить, что покупатели могут не захотеть платить больше за произведенное вами обновление.

«Самый большой риск — это чрезмерное улучшение дома», — говорит Харрис, предостерегая от расходов, которые превышают максимально возможную ценность дома в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении ссуды на ремонт дома выясните, повлияет ли ремонт на стоимость дома, и если да, то насколько. Обратите внимание на общую сумму, которую вы бы вложили в дом после завершения работы, по сравнению с оценкой оценщика общей стоимости после завершения проекта.

Вы также хотите учитывать стоимость сопоставимых домов в этом районе, которые были недавно проданы.Основная ошибка заключается в том, чтобы тратить на покупку и реконструкцию дома больше, чем стоимость сопоставимых домов в вашем районе, поскольку это повлияет на вашу конечную цену продажи.

Отсутствие учета дополнительных затрат

Перерасход средств — еще одна ловушка, которую следует избегать. Рассматривая ремонтные работы, имейте в виду, что общая стоимость, вероятно, будет включать не только рабочую силу и материалы. Общая сумма часто включает плату за архитектурные и инженерные услуги, проверки и разрешения, а также, возможно, необходимость создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 10 процентов.

Нереалистичные сроки

Ремонт дома — непростая задача. Обдумайте возможные последствия задержек в реализации проекта. Если материалы прибудут с опозданием или ваш подрядчик столкнется с неожиданной проблемой, ваш проект может растянуться на несколько недель дольше, чем вы ожидали. Если вы ремонтируете свою кухню, значит, больше обедов нет. Если вы ремонтируете спальню, это может означать, что у вас будет больше времени на аренду, пока вы ждете, чтобы снова заселиться.

Следующие шаги

Это хорошее время для подачи заявки на ссуду на ремонт дома, потому что процентные ставки очень низкие.Перед тем, как подать заявку, получите свой кредитный рейтинг и отчет, чтобы вы знали, каким заемщиком вас будут видеть. Кроме того, важно иметь реалистичное представление о стоимости проекта и получать правильный тип ссуды с наилучшей ставкой, на которую вы можете претендовать, и выплатой, соответствующей вашему бюджету.

Подробнее:

4 способа оплаты ремонта дома

Как могут знать давние читатели DoughRoller, мы с мужем пошли по пути к домовладению несколько необычным путем.Короче говоря: мы владеем дуплексом площадью 2400 квадратных футов в Индианаполисе и не имеем ипотеки. Но нам, –, еще предстоит проделать значительный объем работы, почти через три года.

Владение фиксирующим верхом было забавным путешествием для нашей семьи, но не всегда было легким. Помимо того, что мы не всегда имеем проточную воду и никогда не устанавливали центральный кондиционер, нам также пришлось придумать, как профинансировать весь ремонт, в котором нуждается наш дом.

Я рад сообщить, что мы на правильном пути.Вскоре мы закроем ипотеку, которая позволит нам заплатить подрядчикам за завершение остальной части работ по дому.

Пройдя через этот процесс, я тоже кое-что узнал о вариантах финансирования фиксации верха. И есть много отличных вариантов. К сожалению, многие покупатели и домовладельцы просто не знают об этих возможностях. Если вы хотите приобрести верхний фиксатор или отремонтировать свой нынешний дом, вот четыре отличных варианта, которые стоит рассмотреть:

Как платить за ремонт дома

Я знаю, наличные и кредитные карты кажутся противоположностями. Но для наших намерений и целей в аналогичных ситуациях вы использовали бы наличные деньги или кредитную карту. Это варианты финансирования и только , если ремонт, который вам нужно сделать, является недорогостоящим.

Вы можете выполнить множество проектов по ремонту дома с добавленной стоимостью за относительно небольшие деньги. Например, покраска — дешевый способ улучшить внешний вид вашего дома. Или вы можете положить новый пол в крошечной ванной, чтобы модернизировать ее.Эти обновления могут стоить всего пару тысяч долларов.

В этой ситуации, вероятно, нет смысла проходить длительный второй процесс ипотеки или рефинансирования. Вместо этого вы можете либо заранее накопить наличные, либо использовать начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, чтобы оплатить ремонт заранее.

Если вы все же решите использовать кредитную карту, просто будьте абсолютно уверены, что вы ее выплатите, прежде чем начнете платить проценты.

Наличные и кредитная карта — не лучший вариант финансирования вашего ремонта, особенно если вы планируете ремонт своего дома на несколько тысяч долларов.В этом случае обратите внимание на следующие три варианта, чтобы получить более выгодную сделку.

По словам ипотечного кредитора Джеймса Дикса, кредитная линия собственного капитала (HELOC) или ссуда собственного капитала могут быть подходящими вариантами для финансирования мелкого ремонта дома. HELOC — это возобновляемая ссуда на ваш дом, то есть она работает как кредитная карта, по которой вы можете потратить кредитную линию и погасить ее несколько раз в течение срока ссуды. С другой стороны, ссуды под залог собственного капитала представляют собой срочные ссуды с фиксированной ставкой.

Оба эти варианта технически являются второй ипотекой. Если вы должны 100 000 долларов за свой дом, но его стоимость составляет 150 000 долларов, вы можете взять ссуду HELOC или ссуду под залог собственного капитала на сумму до 90% (а иногда и 95%) собственного капитала вашего дома — в данном примере это 35 000 долларов. Эти ссуды идут с залоговым залогом против вашего дома, поэтому в случае невыполнения обязательств банк сможет лишить вас права выкупа вашего дома так же, как и при обычной ипотеке.

Воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

Это может показаться немного пугающим, но использование дома в качестве залога дает вам доступ к более низким процентным ставкам.Кроме того, проценты, которые вы платите по второй ипотеке, обычно имеют право на вычет налога на проценты по ипотеке, как и проценты, выплачиваемые по обычной ипотечной ссуде на 15 или 30 лет.

Кредит под залог собственного капитала может показаться более безопасным, но Дикс рекомендует домовладельцам сначала изучить HELOC. Это в основном потому, что процентные ставки по HELOC сейчас очень низкие. Ссуды под залог собственного капитала, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

С другой стороны, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки. «Сейчас процентные ставки благоприятные, — сказал Дикс, — но процентная ставка обычно привязана к первому проценту.И хотя сейчас прайм низкий, у нас есть все основания полагать, что прайм вырастет в ближайшие годы ».

Его практический совет для потребителей? Не берите вторую ипотеку, особенно с плавающей ставкой, если вы не сможете погасить ее в течение следующих трех лет.

Ресурс : получите расценки на HELOC от LendingTree за минуты

Когда это хороший вариант? Если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, и вы можете окупить затраты на ремонт в течение нескольких лет, HELOC может быть для вас хорошим вариантом.Поскольку у HELOC обычно очень низкие затраты на закрытие, это также хороший вариант, если вы знаете, что скоро выйдете на рынок, чтобы продать. Вам не придется так сильно беспокоиться о том, что вы окупитесь на тысячи долларов на закрытие сделки.

Если вы предпочитаете стабильность и более длительный срок ссуды под залог недвижимости, а не HELOC, вы можете вместо этого рассмотреть вариант № 3: он также может помочь вам задействовать текущий капитал вашего дома, но, скорее всего, потребует более низких процентов показатель.

Выполняя рефинансирование с выплатой наличных, вы рефинансируете свой дом и снимаете наличные при закрытии сделки.Как и в случае второй ипотеки, этот вариант будет работать только в том случае, если в настоящее время у вас есть собственный капитал в вашем доме. Условия различаются, но обычно вы можете взять в долг от 80% до 90% от текущей стоимости вашего дома.

С рефинансированием с выплатой наличных, сказал Дикс, «[вы] собираетесь получить фиксированную ставку, фиксированный срок. Вы собираетесь получать низкие выплаты, потому что вы можете потратить на это до 30 лет «. Это может высвободить деньги, которые вы сможете потратить на другие дела, включая инвестиции или выплату долга с более высокими процентами.

С другой стороны, вам придется оплатить заключительные расходы по этому типу ссуды. «При типичном рефинансировании, — сказал Дикс, — ваши [заключительные расходы] составляют где-то около 2200 долларов, в зависимости от кредитора». Это также зависит от стоимости вашего кредита, от того, решите ли вы платить баллы при закрытии, и других факторов. Затраты на закрытие при рефинансировании с выплатой наличных могут быть аналогичны тем, которые вы ожидаете заплатить при покупке дома.

Однако есть некоторые варианты рефинансирования с выплатой наличных, которые не требуют затрат на закрытие.В этом случае вы, по сути, переводите затраты, которые вы бы заплатили при закрытии сделки, на несколько более высокую процентную ставку. Если вы не планируете оставаться в своем доме надолго, как мы вкратце обсудим ниже, лучшим вариантом может быть ссуда без покрытия расходов на закрытие.

Когда это хороший вариант? Если в вашем доме накоплен капитал, но пришло время его отремонтировать, рефинансирование с выплатой наличных может быть очень хорошим вариантом. Если у вас приличный кредитный рейтинг и 80% капитала, вы получите хорошую процентную ставку и избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

Кроме того, рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным вариантом для домашних мастеров. При варианте № 4 вам, вероятно, придется заплатить подрядчику хотя бы часть затрат на ремонт. При рефинансировании с выплатой наличных банк просто вручает вам большой жирный чек при закрытии сделки. Вы можете делать с этим все, что захотите, будь то оплата подрядчика за модернизацию вашей ванной комнаты или вкладывание капитала в создание колоды.

Итак, что, если у вас нет капитала в вашем доме, потому что он отчаянно нуждается в ремонте? Или что, если вы хотите взять ссуду на новый для вас дом с хорошим ремонтом? В этом случае нужно смотреть на вариант №4.

Ссуды на ремонт — это продукты, созданные специально для ремонтников. Они бывают двух основных «вкусов», о которых мы подробно расскажем ниже. Но их объединяет то, что вы фактически занимаетесь под будущую оценочную стоимость дома , равную , что дает вам больше денег для ремонта.

В качестве примера я приведу ситуацию с ремонтом моей семьи.

Сейчас наш дуплекс наполовину пригоден для проживания.Половина, в которой мы живем, в основном закончена, за исключением того, что она не обрезана, и большая часть гипсокартона не окрашена. Другая половина, с другой стороны, обнажена до шпилек и все еще полна остатками штукатурки, токарных станков и угольной пылью. В таком состоянии в нашем доме, наверное, работает около 35000 долларов. Несмотря на то, что мы полностью владеем им, мы не могли получить достаточно денег за счет рефинансирования наличными, чтобы завершить оставшуюся часть нашего огромного ремонта.

Итак, мы работаем над ссудой на ремонт. Недавно к нам домой приехал оценщик, и мы вручили ему новый план этажа (потому что дуплекс станет единым) и список предлагаемых ремонтов.Он осмотрел дом и сказал, что после завершения всех ремонтов дом будет стоить около 105 000 долларов.

Итак, мы занимаем 105 000 долларов. С помощью ссуды, которую мы рассматриваем, мы могли бы взять до 110% стоимости дома или 115 500 долларов на ремонт. Это намного больше, чем нам нужно!

Этот заем под будущую стоимость дома работает и для новых покупателей. Допустим, вы нашли на рынке фиксатор верха, который в настоящее время стоит 50 000 долларов, но когда вы закончите с ним, он будет стоить 100 000 долларов.Вы можете оформить один из указанных ниже типов ипотеки на сумму от 90 000 до 50 000 долларов, чтобы покрыть покупную цену дома, и 40 000 долларов, чтобы пойти на ремонт.

Ссуды на ремонт, как и другие перечисленные выше варианты финансирования, имеют свои плюсы и минусы. Во-первых, по словам Дикса, «[обычно] у них будет немного более высокая процентная ставка, и у них будут немного более высокие затраты на закрытие сделки». Это верно для обоих типов ссуд на ремонт, и это, безусловно, то, что нужно учитывать при выборе способов воплотить в жизнь свою мечту о постоянном ремонте.

Какие типы ссуд на ремонт лучше всего подходят для вас?