Калькулятор расчета необходимого количества арматуры для ленточного фундамента

Приступая к любым строительным работам, любой домашний мастер стремится заранее подготовить требуемый объём необходимых материалов. Если планируется заливка армированного ленточного фундамента, вполне закономерным будет вопрос – какое количество прутов стандартной длины на это уйдет.

Калькулятор расчета необходимого количества арматуры для ленточного фундамента

Естественно, навскидку решать такой вопрос – глупо, лучше провести несложные вычисления. Поможет в этом – размещенный ниже калькулятор расчета необходимого количества арматуры для ленточного фундамента.

Ниже калькулятора, традиционно – краткие пояснения по порядку расчетов.

Калькулятор расчета необходимого количества арматуры для ленточного фундамента

Перейти к расчётам

Несколько комментариев по порядку проведения вычислений

Исходными параметрами для расчета будут являться, совершенно очевидно, длина ленты фундамента и количество прутьев основного армирования.

• Длина должна учитывать не только периметр здания, но и все внутренние перемычки – под капитальные перегородки будущего дома. Значение вносится в метрах.
• Минимальное число прутьев для полноценного армирования рассчитывается особым порядком – для этого есть отдельный калькулятор (по ссылке).

Необходимо учитывать, что пруты арматуры укладываются с обязательным перехлестом и с усилением на углах. Длина таких перехлёстов должна составлять не менее 50×D, где D – это диаметр арматурного прута. Таким образом, для наиболее распространённых типов арматуры диаметром 10 ÷ 12 мм эта величина составит от 0,5 до 0,6 метра – это также учитывается при расчетах.

Цены на арматуру

арматура

Следующий нюанс. Стандартная длина поступающих с предприятий арматурных прутьев – 11,7 метра. Понятно, что при больших длинах сторон фундамента есть смысл использовать и максимально длинные прутья – уменьшается количество перехлестов на соединениях.

Однако для их транспортировки потребуется особый длинномерный транспорт, услуги которого также могут быть существенно дороже. Есть смысл заранее оценить, что выгоднее: приобрети разрезанные пополам пруты  по 5,85 метра (их потребуется несколько больше), сэкономив на транспортировке, или все же остановиться на полной их длине. Калькулятор покажет количество прутьев для обоих вариантов.

Многие фирмы, торгующие металлопрокатом, показывают свои прайсы на изделия в весовом эквиваленте – в килограммах и тоннах. Для перевода количества арматурных прутьев в тонны – специальный калькулятор.

Заливка ленточного фундамента требует серьезного подхода!

Начинающим строителям, прежде чем приступать к работе, необходимо тщательно разобраться с устройством фундамента, теоретическими основами, последовательностью выполняемых операций. О технологии заливки ленточного фундамента

с подробностями – в специальной публикации нашего портала.

Как подсчитать сколько арматуры нужно на фундамент

Перед тем как заказывать арматуру у поставщика, цены которого показались наиболее приемлемыми, необходимо скрупулезно рассчитать требуемый метраж на фундамент. Ниже мы покажем, насколько просто с этим можно справиться, и рассмотрим расчет для различных типов оснований.

Количество арматуры для разных фундаментов

Очевидно, что типы железобетонных оснований различаются не только по объему бетона, но и по метражу арматурных стержней для металлического каркаса фундамента. Больше всего прутьев потребуется на плитный фундамент, далее идут ленточные и свайные буронабивные фундаменты.

Рассмотрим случай, когда фундамент для дома имеет размеры в плане 6 × 6 м, и проведем расчет метража арматуры.

Метраж на ленточный фундамент

Для вязки арматурного каркаса ленточного фундамента обычно используются гладкие стержни и стержни с периодическим профилем. Метраж их будет напрямую зависеть от ширины и длины ленты, а также периметра основания.

Предположим, что в нашем случае ширина ленты составляет 300 мм, высота – 1 000 мм. Шаг между монтажной (гладкой) арматурой выбираем равным 500 мм. Какая арматура нужна для фундамента – это уже вы сами определяйтесь, исходя из нагрузок и показателей грунта.

Считаем общую длину ленты под дом 6 × 6 м (с поправкой в большую сторону – без учета толщины ленты):
6 × 4 = 24 м.
Считаем метраж прутьев периодического профиля (ребристой) при условии, что лента будет состоять из двух поясов по два стержня в каждом:
24 × 2 × 2 = 96 м.

Учитываем, что в угловой части фундамента прутья придется изгибать и делать выпуски в перпендикулярную ленту длиной 0,5 м. Итого на каждый угол придется 4 м таких выпусков, или 16 м всего на весь фундамент. Прибавляем это количество к метражу ребристых прутьев и получаем метраж арматуры периодического профиля на фундамент:
96 + 16 = 112 м.
Теперь необходимо подсчитать, сколько нужно гладких прутьев. Для этого находим количество сопряжений арматуры с учетом принятого шага в 500 мм:
24/0,5 = 48 шт.
Определяем сумму вертикально и горизонтально ориентированной поперечной арматуры (с запасом – без учета толщины защитного слоя):
(0,3 + 1) × 2 = 2,6 м.
Определяем общий метраж гладких прутьев:
2,6 × 48 = 124,8 м ≈ 125 м.
Итого на данный фундамент потребуется 112 м прутьев периодического профиля, 125 м – гладких.

Метраж на плитное основание

На плитный фундамент в основном идет ребристая арматура (диаметр арматуры для фундамента в расчетах расхода материала роли не играет) – формируются две сетки с ячейками 200 × 200 мм.

Для начала определяем количество продольных и поперечных прутьев (в нашем случае оно одинаково):
6/0,2 = 30 шт.
Общее количество прутьев на одну сетку будет больше в 2 раза:
30 × 2 = 60 шт.
Длину прутьев принимаем равной 6 м (с запасом – не учитывая величину защитного слоя бетона), поэтому метраж арматуры на одну сетку составит:
60 × 6 = 360 м.
Соответственно, на весь фундамент (2 сетки) прутьев потребуется вдвое больше:
360 × 2 = 720 м.
Расстояние между сетками можно выдерживать специальными штучными элементами, а не монтажной арматурой, – так удобнее.

Метраж для буронабивных свай

Предположим, что мы будем использовать сваи диаметром 200 мм и длиной 1,5 м. Шаг между опорами составит 1,5 м. Свая будет армироваться тремя прутами рабочей арматуры и двумя хомутами из гладкой. Выпуски, используемые для связи свай с железобетонным ростверком, принимаем длиной 300 мм.

Рассчитываем требуемое количество свай, учитывая полученную ранее величину периметра основания (24 м) и шаг между опорами:
24/1,5 = 16 шт.
Считаем, сколько нужно ребристых стержней на одну сваю:
(1,5 + 0,3) × 3 = 5,4 м.
На все сваи уйдет:
5,4 × 16 = 86,4 м ≈ 87 м прутьев периодического профиля.
Для формирования каркаса будут использоваться гладкие прутья, согнутые в окружность. Считаем длину этой окружности (с запасом – по диаметру сваи):
3,14 × 0,2 = 0,628 м.
Таких хомутов на одну сваю потребуется как минимум два:
0,628 × 2 = 1,256 м.
На все 16 буронабивных свай гладких прутьев потребуется:
1,256 × 16 = 20,096 м ≈ 20 м.

Итого на выбранный нами фундамент необходимо 87 м прутьев периодического профиля, 20 м – гладких.

В заключение статьи

Казалось бы, узнать требуемое количество арматуры – очень просто! Но будьте внимательны при расчетах, несколько раз перепроверьте свои вычисления! Гораздо дешевле сразу заказать необходимый метраж, чем потом докупать.

Загрузка…

Расчет арматуры на ленточный фундамент

Ленточный фундамент наиболее распространен при самостоятельном возведении различных построек. Однако заливка в опалубку одного лишь бетонного раствора не делается. Для укрепления фундамента производится его армирование, что значительно усиливает конструкцию и повышает ее несущую способность. 

На практике для обустройства такого «проволочного» каркаса используется металлический пруток (можно использовать новейшую композитную арматуру). Он может быть гладким или ребристым, иметь различный диаметр. Но в процессе подготовки к проведению работ необходимо рассчитать арматуру для ленточного фундамента с помощью удобного онлайн-калькулятора. Ведь если его окажется значительно больше, то куда потом девать излишки? А если не хватит, то это задержка, простой, потеря времени.

Что учесть при расчете

1. Любой металл подвержен коррозии. Следовательно, надежность конструкции, в которой он был использован, при его прямом контакте с водой резко снижается. В процессе монтажа, а также при дальнейшей эксплуатации бетон частично начинает крошиться. Плюс к этому, в него с разной степенью интенсивности (в зависимости от марки, наличия или отсутствия различных добавок, качества гидроизоляции) постепенно впитывается влага. Для защиты от нее арматуры каркас монтируется таким образом, чтобы все его части (прутки) отстояли от поверхности заливки примерно на 50 мм. Причем с любой стороны – с боков, сверху, снизу.
2. Нагрузка на вертикальные (и поперечные) части каркаса (прутки) ниже, чем на продольные. Поэтому для экономии можно использовать продукцию с меньшим диаметром. Обычно для ленточного монолита частного строения берут пруток 10 или 12 мм (для продольной укладки) и 6 или 8 мм – для вертикальной и поперечной.
3. Если лента имеет разную ширину (например, по периметру и внутри строения, под несущие перегородки), то расчет производится отдельно для каждой части.
4. Соединение продольных элементов делается с взаимным перекрытием – примерно на 50 см. Следовательно, длина каждого последующего прутка «уменьшается» на эту величину.
   
5. При заливке бетона каркас «распирает» под тяжестью раствора, особенно если использован заполнитель с крупными фракциями. Поэтому для укрепления конструкции дополнительно из этого же прутка по всему периметру ставятся скобы (в виде буквы «П»), которые «стягивают» боковые стенки «решетки».
6. Количество рядов по горизонтали и вертикали зависит от параметров ленты – ее ширины и глубины закладки (высоты). Чтобы не заниматься вычислениями по формулам, в которых и не каждый разберется, используют ориентировочные данные. Для небольших частных построек этого вполне достаточно.

Расстояние между прутками в горизонтальной плоскости выбирается так, чтобы между ними было не более 25 – 30 см. Как правило, они укладываются по 4 штуки в ряд. Между вертикальными элементами (и поперечными) – от 30 до 60 см по всей ленте.

Расчет производится на основании проекта, по которому будет возводиться дом. Исходными данными являются параметры монолита. Все данные замеров, во избежание путаницы, записываются в метрах.

Калькулятор расчета

 

Приведем сам алгоритм, выбрав произвольные данные. Подставить истинные их значения для конкретной конструкции труда не составит.

• Измеряется длина ленты – L. Вдоль нее будет уложено в одном ряду, к примеру, 4 прутка. Допустим, таких рядов, в соответствие с глубиной заливки, будет 3. Следовательно, общая длина прутка = L х 4 х 3.
• Количество мест соединений продольных элементов 24. Мы знаем, что каждое из них «уменьшает» пруток на длину перекрытия. Следовательно, получается: 50 см х 24 = 120 см = 12м.
• По всей длине нужно уложить скобы, поперечные и вертикальные прутки.
• Общая длина материала получается:

(L х 4 х 3) + 12 м + (длина поперечин, умноженная на их количество) + (длина вертикальных прутков х на количество) + (длина скобы х на количество).

Но это, если вся конструкция собирается из материала одного и того же сечения. В случае использования прутков различных диаметров подсчет ведется для каждого из них отдельно. Весь процесс армирования подробно описан в этой статье.

При наличии внутренних несущих стен для их основания вычисления проводятся по той же методике.

Несколько советов:

• Ребристый пруток (в отличие от гладкого) более надежно «сцепляется» с бетонным раствором.
• Необходимо выбирать прутки такой длины, чтобы при их продольной укладке было как можно меньше стыков.
• Соединения по углам ленты не допускаются. Только – изгиб прутков.
• Материала для арматуры нужно брать чуть больше требуемого, так как отрезки прутков могут понадобиться и для других целей. Например, установить закладные при облицовке газобетонных стен кирпичной кладкой. Вариантов много, поэтому нужно учесть все нюансы строительства, чтобы не ездить на закупки по несколько раз.

Расчет бетона, арматуры для фундаментов в онлайн калькуляторе: ленточный, плита, свайный

Для этого нужно внести данные в соответствующие ячейки с учетом запаса толщины стен фундамента не меньше 5 см. Если межкомнатные перегородки не относятся к несущей конструкции, то под ними можно обустраивать легкую основу с особыми показателями. Рекомендуется проводить их расчет отдельно. При выборе ленточного фундамента в каждое поле вводится значение длины, высоты и толщины несущих стен. На основе расчетов определяется площадь основания для приобретения необходимого количества гидроизоляции, объем бетона и число плит перекрытия. Этот тип представляет собой закрытую железобетонную полосу, принимающую и равномерно распределяющую нагрузку от несущих стен.

Для плитного фундамента заполняются только значения длины стен и общей высоты основы. Это обусловлено его небольшим заглублением, отсутствием необходимости выполнения серьезных земляных работ. Он может укладываться на глубине до 50 см на основе песчаной подушки с использованием гидроизоляции и утеплителя. Такой тип выбирается при постройке небольшого здания на пучинистых грунтах.

Какой марки бетон нужен для заливки фундамента?

Чтобы не переплатить и выбрать соответствующий по параметрам материал, необходимо обратиться к специалистам. Они объяснят назначение различных марок в зависимости от типа возводимого здания:

• М200 (В15). Применяется для легких щитовых построек;
• М250 (В20). Используется при строительстве бревенчатых или брусовых одноэтажных конструкций без мансарды;
• М300 (В22,5). Подойдет для домов из пеноблоков, керамзитобетона и газосиликатных блоков;
• М350 (В25). Необходим для тяжелых кирпичных стен одноэтажного здания;
• М400 тяжелый бетон. Является усиленным вариантом двухэтажных домов из кирпича и соответствует классу бетона В30.

При расчете фундамента дома лучше выбирать прочный материал, который не подвергаться деформации, не разрушится под воздействием влаги и веса всей конструкции.

Онлайн калькулятор расчета монолитного плитного фундамента (плиты, УШП)

Онлайн калькулятор расчета размеров, арматуры и количества бетона монолитного ленточного фундамента

Онлайн калькулятор расчета буронабивных свайно-ростверковых и столбчатых фундаментов

6. Что необходимо для сбора данных — шесть шагов к успеху

Если организация рассматривает вопрос о том, собирать ли данные самостоятельно или получить помощь от внешнего консультанта, ей потребуется достаточно информации, чтобы принять обоснованное решение о том, как продолжать.

В этом разделе описаны некоторые ключевые моменты, которые могут возникнуть на различных этапах процесса сбора данных.

Нет требования, чтобы эти шаги выполнялись или выполнялись в том порядке, в котором они написаны.Представленная модель предлагается в качестве справочного инструмента. То, как собираются и анализируются данные, зависит от многих факторов, включая контекст, проблему, которую нужно отслеживать, цель сбора данных, а также характер и размер организации.

Главное соображение — убедиться, что любая собранная информация осуществляется способом и для целей, которые соответствуют Кодексу и соответствуют законодательству о свободе информации и защите конфиденциальности. В интересах эффективности и действенности рекомендуется приложить усилия для сбора данных, которые проливают свет на проблемы или возможности.Чтобы защитить достоверность и надежность данных, информацию следует собирать с использованием общепринятых методов сбора данных.

Шаг 1. Определите проблемы и / или возможности для сбора данных

Первый шаг — выявить проблемы и / или возможности для сбора данных и решить, какие дальнейшие шаги предпринять. Для этого может быть полезно провести внутреннюю и внешнюю оценку, чтобы понять, что происходит внутри и за пределами вашей организации.

Некоторым организациям, таким как FCP и Законодательный план обеспечения равноправия в сфере занятости (LEEP) ^[21] работодателей, даются конкретные указания относительно того, какие вопросы следует изучить и как следует собирать данные.У других организаций может быть больше гибкости, чтобы решить, когда и как собирать информацию для достижения определенных целей. Некоторые из приведенных ниже неполных вопросов могут относиться к широкому кругу организаций и аудиторий, включая сотрудников и пользователей услуг. В зависимости от организации эти вопросы могут рассматриваться на этапе 1 или на разных этапах процесса сбора данных.

Провести анализ всех политик, практик и процедур, применимых к сотрудникам, пользователям услуг или другой соответствующей аудитории:

• Есть ли в организации политика, практика и процедуры в области людских ресурсов и прав человека, доступные для всех сотрудников или людей, которым они служат?
• Имеются ли в организации четкие, прозрачные и справедливые процедуры подачи жалоб для рассмотрения заявлений о дискриминации, домогательствах или системных барьерах?
• Были ли поданы или получены какие-либо претензии, жалобы или утверждения, касающиеся дискриминации, преследований или системных барьеров?
  • Имеются ли какие-либо сигнальные барьеры для лиц, защищаемых согласно Кодексу и / или другим лицам / группам в обществе, основаны на заземлении, отличном от кода Код ?
  • Были ли решены какие-либо вопросы надлежащим образом и в соответствии с существующими политиками, практикой и процедурами?

Изучите организационную культуру через призму прав человека, разнообразия и равноправия:

• Каковы полномочия, цели и основные ценности организации?
• Какова история организации?
• Поддерживаются ли, отражаются и продвигаются ли высшие руководители во всей организации справедливость, разнообразие и инклюзивность?
• Существуют ли показатели эффективности для мотивации достижения стратегических целей организации в области людских ресурсов, прав человека, равенства и разнообразия?
• Считают ли сотрудники, что организация разнообразна, инклюзивна и предоставляет равные возможности для обучения и развития?
• Как принимаются решения?
• Как рекламируются возможности трудоустройства, программирования или предоставления услуг?
• Имеются ли в организации формальные, прозрачные и справедливые процессы набора, найма, продвижения, увольнения и выхода на пенсию сотрудников?
• Есть ли в организации четкая система дисциплины?
  • Считается ли, что эта система применяется справедливо и последовательно?
  • Считают ли пользователи услуг, что они приветствуются, ценятся и могут пользоваться услугами, предлагаемыми организацией?

Оценить внешний контекст:

• Есть ли лучшие практики в отрасли / секторе или среди аналогичных организаций, у которых можно поучиться?
• Существуют ли объективные данные или исследования, показывающие, что дискриминация или системные барьеры существуют или не существуют в организации, отрасли / секторе или аналогичных организациях?
• Есть ли доказательства от других организаций или юрисдикций, что политика, программа или практика, аналогичная действующей в организации, оказали положительное или отрицательное влияние на лиц, находящихся под защитой Кодекса, или других маргинализированных лиц в обществе?
• Как организация воспринимается сообществом, в котором она работает?
• Делали ли средства массовой информации или группы поддержки организации комплименты или критику по вопросам прав человека, человеческих ресурсов или справедливости?
• Каковы демографические данные людей, которым служит организация, или сообщества, в котором она работает?
  • Меняются ли демографические данные или, по прогнозам, изменятся в будущем?
  • Проактивно ищет ли организация способы убедиться, что у нее есть навыки и знания, необходимые для удовлетворения потенциальных потребностей и проблем этой меняющейся демографической группы?

Проверить представительство:

• Сравните состав персонала организации с наличием рабочей силы или демографическими данными пользователей услуг в сообществе, городе, регионе, провинции и / или стране, в которой она работает.
• Является ли организация представительной и отзывчивой к потребностям сообщества, которое она обслуживает?
• На данном этапе подробное сравнение не требуется. Цель здесь состоит в том, чтобы определить ключевые проблемы и / или возможности, которые могут потребовать дальнейшего изучения, отметив очевидные пробелы, различия или тенденции.
• Организации могут:
  • Оцените, как люди или группы, идентифицированные по основанию Кодекса , и другие лица / группы представлены и распределяются между их сотрудниками или пользователями услуг по уровням ответственности, родам занятий, филиалам, отделам или другим подходящим параметрам.
  • Есть ли в организации или в сфере оказания услуг какие-либо области, где люди или группы кажутся явно перепредставленными или недопредставленными?

Поиск вышеуказанной информации может быть сложной задачей для небольших организаций, но Интернет предлагает множество ресурсов на выбор. В сообщениях средств массовой информации могут содержаться аналитические сведения, а также онлайн-ресурсы, предлагаемые Управлением по правам человека, Статистическим управлением Канады, ^[22] города Торонто, ^[23] правительственными учреждениями и общественными организациями, которые сосредоточены на коде и других — Код наземных тем. Информация также может быть собрана из различных источников с использованием общепринятых исследовательских методологий сбора данных, обсуждаемых на этапе 3.

Ожидается, что внутренняя и внешняя оценка организации в свете вопросов, перечисленных выше, может привести к ряду потенциальных проблем и / или возможностей для изучения сбора данных. Прежде чем перейти к Шагу 2, организации могут пожелать рассмотреть, есть ли какие-либо предварительные действия, которые можно предпринять для решения этих проблем и / или возможностей без сбора данных ( e.г. обучение, разработка политики).

Пример: Обзор на этапе 1 мог выявить следующие проблемы и / или возможности для сбора данных:

• Получены положительные отзывы общественности о пилотном проекте по охране общественного порядка в районах с высоким уровнем преступности
• Действующие нечеткие и непоследовательные политики и процедуры в области прав человека для решения проблемы сексуальных домогательств.

Приведенные выше примеры представляют собой потенциальную возможность или проблемную проблему с правами человека, соответственно, и могут подойти для сбора данных.На основе оценок на Шаге 1 (вместо или вместе с дальнейшим сбором данных) необходимо принять решения о том, как лучше всего решить выявленные возможности и / или проблемы и будет ли целесообразно действовать.

Если результаты внутренней и внешней оценки показывают, что организация не имеет серьезных проблем с дискриминацией и / или системными барьерами и в целом соблюдает нормы Кодекса и политики OHRC, подумайте, может ли организация по-прежнему извлекать выгоду из упреждающей реализации инициативы по сбору данных (например, для помощи в мониторинге текущей эффективности и пригодности политики, программ и стратегий вмешательства).

Шаг 2: Выберите проблемы и / или возможности и установите цели

На этапе 2 основное внимание уделяется выбору приоритетных вопросов и / или возможностей для сбора данных, а затем постановке целей и задач.

Организация рассматривает проблемы и / или возможности, выявленные в результате внутренней и внешней оценки, выполненной на Шаге 1, и выбирает одну или несколько конкретных проблем и / или возможностей для начала проекта сбора данных из списка приоритетов. Некоторые из вопросов, которые организация может рассмотреть при принятии решения о приоритетности проблемы и / или возможности для сбора данных, включают:

• Есть ли фундаментальная причина или возможность для сбора данных, из которых могут возникнуть другие проблемы и / или возможности?

Пример: Стареющая база налогоплательщиков дает государственному органу серьезную причину для сбора данных о прогнозируемом размере, потребностях и доходной базе этой группы.Это меняющееся демографическое положение также дает государственному органу возможность убедиться в том, что он активно разрабатывает политику, программы и услуги, которые доступны и соответствуют потребностям и интересам этих налогоплательщиков.

• Выявила ли внутренняя и внешняя оценка организации на этапе 1 какие-либо критические пробелы или тенденции, которые очевидны в организации, отрасли / секторе или аналогичных организациях?
• Есть ли какая-то конкретная область, которая привлекла положительное / отрицательное внимание средств массовой информации или была предметом многочисленных жалоб, внутренних слухов и опасений?
• Кажется ли, что в одной области больше или меньше разнообразия по сравнению с другими?

Постановка цели

Хотя организация может намереваться собирать данные, относящиеся к нескольким проблемам и / или возможностям одновременно, следующие шаги, включая постановку целей, должны быть индивидуализированы для каждой проблемы и / или возможности.

Конкретная цель (цели), определяемая для каждой проблемы и / или возможности, может зависеть от гипотезы или предположения о том, что происходит, что может быть проверено с использованием методов сбора и анализа данных.

Пример: Отель в центре Торонто получает жалобы от гостей, которые идентифицируют себя как геи, на нежелательное обращение со стороны персонала. Гипотеза может заключаться в том, что персонал отеля недостаточно осведомлен и не обучен тому, как уважительно обращаться с гостями, которые являются геями или считаются представителями более широкого ЛГБТ-сообщества.Цель состоит в том, чтобы получить достаточно доказательств для проверки этой гипотезы.

Шаг 2 также может включать в себя мозговой штурм организации по небольшому набору вопросов, на которые можно ответить путем сбора данных. Вместо того, чтобы задавать общий вопрос вроде: «Есть ли в этом отеле какие-либо доказательства дискриминации по признаку сексуальной ориентации или гендерной идентичности?» Можно спросить: «Какой процент гостей отеля идентифицирует себя как часть ЛГБТ-сообщества?» и «Каково восприятие услуги, оказываемой самоидентифицирующимися покровителями ЛГБТ?» В конечном итоге собираемые данные должны быть рационально связаны с поставленными целями и общей целью сбора данных.

Шаг 3: Спланируйте подход и методы

На Шаге 3 организации будут принимать решения о том, кто будет опрашиваться, как будут собираться данные, источники данных, которые будут использоваться, и продолжительность проекта сбора данных, среди других вопросов. Эти решения могут быть приняты после консультации со специалистом. Методы и подходы будут исходить из целей, установленных на шаге 2, и будут существенно различаться в зависимости от ряда факторов, включая контекст организации, размер, ресурсы, а также цель и сложность проблемы (вопросов) или возможности (возможностей). выбрано.

Некоторые из вопросов, которые следует рассмотреть на этом этапе, включают:

О ком будут собираться данные?

«Группа интересов» (например, пользователи молодежных услуг местного общественного центра, которые не могут читать и говорить по-английски в качестве второго языка) будет в центре внимания исследования, а используемые методы сбора данных будут относиться к этой группе или лиц, входящих в его состав, в зависимости от целей проекта.

Понимание дискриминации

• Обдумывая, о ком будут собираться данные, важно учитывать, кого, по вашему мнению, больше всего затронет, например, дискриминация или неравенство, которые вы хотите измерить.Это широкая категория (например, все пользователи услуг, которые не могут читать ), или подмножество этой категории (например, молодых людей пользователей услуг, которые не могут читать )? Выделенные курсивом слова относятся к уникальной характеристике более широкой группы, о которой организация может пожелать собрать информацию.
• В зависимости от таких факторов, как цели проекта сбора данных, размер организации, ресурсы и время, данные могут быть собраны о многих подмножествах в рамках более широкой группы интересов (например,г. молодежь пользователей услуг, которые не умеют читать и говорят английский как второй язык ).
• Сбор данных о группе интересов с общими характеристиками на основе нескольких признаков Code или отличных от Code может помочь организации понять поведение, восприятие, ценности и демографический состав пользователей услуг и других представляющих интерес субъектов. Вообще говоря, сбор данных, которые отражают более одного грунта Code и / или не Code , может позволить получить более обширную, подробную информацию и более сложный анализ.
• Важно осознавать, что на основании уникального сочетания идентичностей люди могут подвергаться определенным формам дискриминации. Множественные формы дискриминации могут пересекаться и объединяться, создавая уникальный опыт дискриминации. Эта точка зрения называется «перекрестным» анализом дискриминации.

Пример: Мужчина, использующий молодежные услуги из Южной Азии, который не умеет читать и ограниченно говорит по-английски, может столкнуться с дискриминацией по любому из признаков возраста, расы, цвета кожи, происхождения, этнического происхождения, места происхождения, пола, инвалидности или воспринимаемая инвалидность ( e.г. можно рассматривать как неспособного к обучению). Тем не менее, он также может подвергаться дискриминации по пересекающимся признакам на основании того, что его идентифицируют как «молодого неграмотного индийского мужчины из другой страны» на основании различных предположений или стереотипов, которые однозначно связаны с этим социально значимым взаимодействием множества факторов идентичности. .

Чтобы лучше понять потенциальное влияние нескольких факторов идентичности или пересечения, при сборе и анализе данных о группе интересов, может быть полезно проконсультироваться с сообществами и просмотреть соответствующие исследования и другие соответствующие документы, которые подчеркивают, как динамика Дискриминация и ущемление прав могут иметь практическое значение для лиц, определенных по признакам Код и не Кодекса .Недавнее издание книги «Права человека на работе» УВКПЧ является полезным справочным материалом для этой цели. OHRC также разработало политику и руководящие принципы, которые содержат более подробное описание того, как код Code применяется к различным основаниям (см. Приложение G, где приведен список руководств, политик и инструкций OHRC).

С кем будет сравниваться интересующая группа?

«Группа сравнения» ^[24] должна состоять из лиц, которые разделяют одну или несколько характеристик с лицами в интересующей группе, но различаются ключевыми характеристиками, которые изучаются (например,г. пользователи молодежных услуг, которые не умеют читать, но могут свободно говорить по-английски). Опыт пользователей молодежных услуг, которые не умеют читать и которые говорят на английском как втором языке, можно сравнить с опытом пользователей молодежных услуг, которые не умеют читать, но свободно говорят по-английски.

Из каких мест или географических областей будут собираться данные?

Некоторые инициативы по сбору данных требуют сбора данных из разных размеров, групп или сообществ, расположенных в разных местах и ​​географических областях.При определении того, откуда собирать информацию, следует учитывать ключевые факторы, включая то, о ком будут собираться данные и с кем эти данные будут сравниваться.

Пример: Местный общественный центр заинтересован в том, чтобы его текущая программа повышения грамотности молодежи более отвечала потребностям растущего числа молодых людей в окрестностях, которые не умеют читать и говорят на английском как на втором языке. Общественный центр планирует собрать информацию о сообществе, которое он обслуживает, и о географическом регионе, в котором он расположен.Данные собираются из уже существующих записей общинного центра о пользователях его услуг, включая людей, которые посещают программу повышения грамотности молодежи или проявили к ней интерес. Помимо других источников данных, также изучается общедоступная информация о характеристиках окрестностей.

Какие категории будут использоваться для определения группы интересов и группы сравнения?

Выбор категорий позволяет организовать собираемую информацию.Это можно сделать либо до сбора данных, как описано в этом шаге, либо после сбора данных (см. Шаг 5).

В некоторых случаях, хотя это и не требуется, предпочтительно использовать заранее определенные категории, например, разработанные Статистическим управлением Канады. У такого подхода есть определенные преимущества.

Пример: Организации могут быть уверены, что 12 расовых групп, используемых Статистическим управлением Канады, будут представлять, как большинство канадцев классифицируют себя по расовой принадлежности.Кроме того, использование этих категорий, скорее всего, даст надежные и достоверные результаты и позволит исследователям напрямую сравнивать результаты своих исследований с данными переписи, собранными Статистическим управлением Канады. ^[25]

Ограничения состоят в том, что при использовании этих категорий некоторые респонденты могут не идентифицировать себя с ними или могут возражать против них. Еще одно ограничение заключается в том, что Статистическое управление Канады не предоставляет данные переписи по всем признакам (например, по сексуальной ориентации). ^[26]

Статистическое управление Канады изменит свои данные за определенную плату.Например, он может разбить его на «дезагрегированные» данные по местному рынку труда или по определенной профессиональной категории. ^[27]

Еще одно ограничение заключается в том, что категории Статистического управления Канады могут быть слишком широкими в зависимости от целей, выбранных на этапе 2.

Пример: Использование широкой категории, такой как «расовый», может скрыть важные различия между расовыми группами. , поскольку расовые группы не подвержены точно такому же опыту, расовым стереотипам и типам дискриминации. ^[28] Однако, когда необходимо описать людей коллективно, термин «расовый человек» или «расовая группа» предпочтительнее таких терминов, как «расовое меньшинство», «видимое меньшинство», «цветное лицо» или «не -Белый », поскольку он выражает расу как социальную конструкцию, а не как описание, основанное на предполагаемых биологических чертах. Кроме того, эти другие термины трактуют «белых» как норму, с которой следует сравнивать расовых людей, и имеют тенденцию объединять всех расовых людей в одну категорию, как если бы они все были одинаковыми. ^[29]

Рассмотрим другие категории для описания выбранных групп (например, относящиеся к категориям должностей или услуг). В конечном итоге организации могут выбрать категории, которые лучше всего отражают положение организации с точки зрения достижения ее целей в области прав человека, равенства и разнообразия.

Как следует собирать данные?

В контексте прав человека исследователей социальных наук ^[30] обычно просят возглавить или помочь в проектах по сбору данных.В исследованиях социальных наук используются два типа данных: качественные и количественные. Хорошее исследование предполагает использование обоих типов. Оба подхода, хотя и отличаются друг от друга, могут частично совпадать и полагаться на другой для получения значимых данных, анализа и результатов.

Качественные данные:

• Обычно данные называются «качественными», если они представлены в форме слов, но могут также включать любую информацию, не имеющую числовой формы, например фотографии, видео и звукозаписи.
• Качественные методы нацелены на описание конкретного контекста, события, людей или отношений в широком контексте, пытаясь понять основные причины поведения, мыслей и чувств.
• Общие методы качественного исследования включают наблюдение, индивидуальные интервью, фокус-группы и интенсивные тематические исследования.

Пример: Сеть ресторанов хочет улучшить обслуживание и доступ к клиентам с ограниченными возможностями. Руководство решает собирать качественную информацию с помощью фокус-групп, состоящих из ряда заинтересованных сторон, включая клиентов и представителей организаций из сообщества людей с ограниченными возможностями.

Возможные сильные стороны:

• качественные данные превосходно «рассказывают историю» с точки зрения участника (это помогает участникам почувствовать, что их услышали)
• может помочь другим лучше понять проблему или проблему, предоставляя подробные описательные детали, которые объясняют человеческий контекст численных результатов

Возможные недостатки:

• считает, что на точность качественных данных могут влиять ложные, субъективные или сфабрикованные свидетельства.Хорошие качественные данные, проверенные профессиональным исследователем и собранные с использованием общепринятых исследовательских методов сбора данных, могут устранить влияние таких факторов
• , в зависимости от характера и размера проекта, а также сложности используемых методов и анализа, может занять значительное количество времени, быть очень трудоемким и дать результаты, которые могут быть недостаточно общими для принятия решений. и цели принятия решений.

Количественные данные:

• Обычно данные называются «количественными», если они представлены в форме чисел.
• Количественный подход может использоваться для подсчета событий или количества людей, представляющих определенный фон.
• Общие количественные инструменты включают опросы, анкеты и статистические данные (например, данные переписи Статистического управления Канады).
• Важно отметить, что все количественные данные основаны на качественной оценке. Другими словами, числа нельзя интерпретировать сами по себе без понимания лежащих в их основе допущений.

Пример: Простая рейтинговая переменная от 1 до 5 для утверждения опроса: «Мой профсоюз рассматривает жалобы о нарушениях прав человека деликатно и эффективно» дает респондентам возможность обвести кружком: 1 (Совершенно не согласен), 2 (Не согласен), 3 (нейтральный), 4 (согласен) и 5 ​​(полностью согласен).

Респондент кружит «2 = Не согласен». Чтобы понять значение «2» здесь, исследователь должен принять во внимание некоторые суждения и предположения, лежащие в основе этого выбора. Понимал ли респондент термин «жалоба на нарушение прав человека»? Был ли у ответчика опыт подачи жалобы в профсоюз? Нравится ли респонденту профсоюзы в целом?

Возможные сильные стороны:

• воспринимаются как более достоверные и надежные, чем качественные данные, из-за использования чисел, которые рассматриваются как объективный источник данных.Это не обязательно так. На точность количественных данных могут влиять манипуляции и предвзятость исследователя, среди прочего, если они не проверены профессионализмом исследователя и использованием принятых методов сбора данных.
Количественные данные
• превосходно подходят для обобщения, систематизации и сравнения больших объемов информации, а также для создания общих выводов по интересующей теме исследования
• может помочь измерить прогресс и успех
• хорош для выявления тенденций и определения масштаба интересующей темы исследования.

Возможные недостатки:

сосредоточение только на числах и рейтингах может излишне упростить или привести к неточному пониманию сложных ситуаций и реалий, если не будет предоставлен более широкий контекст.

Пример: Обследование данных о занятости Отдела кастодиальных услуг крупной организации показывает, что 80% уборщиц — женщины и что 6 из 7 руководителей кастодиальных служб — мужчины. Сравнение этих цифр с данными о пробелах Канады по развитию людских ресурсов и навыков (HRSDC) показывает, что, несмотря на чрезмерную представленность женщин в рядах уборщиков, пробелов в рядах руководителей нет.

Причина кажущегося несоответствия заключается в том, что данные об отсутствии HRSDC основаны на доступности. На национальном уровне так мало женщин являются руководителями опекунских служб, что статистически незначительно, что позволяет сделать вывод об отсутствии численного разрыва в отношении женщин-надзирателей. Этот вывод, однако, не имеет смысла, поскольку организация знает, что соотношение женщин и мужчин, занимающихся уборкой, 200: 40 контролируется соотношением мужчин и женщин в руководящем составе 6: 1.Организация решает игнорировать данные HRSDC и руководствоваться здравым смыслом, создав наставничество по продвижению по службе, а также другие политики и программы для увеличения числа женщин-руководителей в своей рабочей силе.

• подлежат множественной интерпретации того, что на самом деле означают числа, что может привести к искаженному пониманию интересующей темы исследования. Эту потенциальную слабость можно свести к минимуму, используя общепринятые количественные методы исследования и определяя соответствующие предупреждения для объяснения параметров и предположений, лежащих в основе исследования
• В зависимости от характера и размера проекта, а также сложности используемых методов и анализа сбор необходимой информации может быть дорогостоящим.
• в областях исследований, которые являются относительно новыми или где инструменты, индикаторы, процедуры и источники далеки от установленных, статистические данные могут отсутствовать или иметь неравное качество, что создает проблемы для сравнения.Эти трудности часто усугубляются другими проблемами, такими как проблемы с определением (например, значение слова «свобода» — в зависимости от толкования выбранного слова оно может приводить к различным проблемам и результатам).

Какие источники данных следует использовать для сбора информации?

Качественные и количественные данные обычно собираются из более чем одного источника. По возможности, два или более из следующих источников должны использоваться вместе для повышения надежности и согласованности результатов.

Существующие ранее или официальные данные

Существующие ранее или официальные данные — это информация, которая уже была задокументирована (например, вырезки из газет, прецедентное право, данные переписи Статистического управления Канады, фотографии) или создана организацией в ходе ее повседневных деловых операций (например, файлы сотрудников, регистрационные формы студентов, годовые отчеты, отчеты о происшествиях). Эти данные могут содержать информацию, которая напрямую относится к конкретным признакам Code , таким как раса, но чаще всего будет иметь отношение только косвенно (например, в форме имен, места происхождения или этнической принадлежности).Этот тип информации может использоваться в качестве заместителя или заместителя для расы, но будет менее надежным, чем фактические расовые данные, сообщаемые самими людьми.

Возможные сильные стороны:

• работоспособен. Избегает времени, энергии, затрат и сбоев, связанных со сбором данных в качестве отдельного шага от выполнения повседневных операций

Пример: Результаты приема на работу, найма, продвижения по службе и увольнений могут быть записаны, как и такие события, как вмешательство охранников и жалобы клиентов.При записи этих событий также могут быть включены соответствующие наземные классификации Code и не Code . Затем эти данные можно было бы изучить на предмет тенденций с течением времени, чтобы показать, существуют ли дискриминационные или системные барьеры, могут существовать или не существуют.

Возможные недостатки:

• Чтобы быть полезным источником информации, организации должны быть готовы собирать данные в рамках своих обычных процедур ведения документации
• Надежность этих данных будет зависеть от тщательности и точности отчетов, сделанных людьми, которые их собирают.

Данные обследования

Опросное исследование — обширная область и обычно включает в себя любые процедуры измерения, связанные с заданием респондентам вопросов. «Опрос» может варьироваться от короткой анкеты на бумаге и карандаше до подробного индивидуального интервью (интервью будет обсуждаться ниже).

При разработке опроса важно учитывать конкретные характеристики респондентов, чтобы вопросы были актуальными, ясными, доступными и легкими для понимания.Следует помнить о некоторых практических соображениях: умеют ли респонденты читать, сталкиваются ли они с языковыми или культурными барьерами, имеют ли они инвалидность и с ними легко связаться.

Возможные сильные стороны:

• очень полезен для документирования восприятия и восприятия человеком культуры работы организации, предоставления услуг или других областей интересов

Пример: Перепись учащихся 7–12 классов, проведенная TDSB в 2006 г., включала в себя компонент о том, как старшие и средние школы в целом воспринимали свое обучение и внеклассный опыт в 10 областях, включая безопасность в школе и поддержку на дому участие.

• может содержать вопросы количественного или качественного характера или их комбинацию
• можно проводить в малых или больших масштабах.

Возможные недостатки:

• Качество и надежность данных обследования зависит от таких факторов, как опыт людей, проводящих их, дизайн и уместность задаваемых вопросов, а также надежность методов, используемых для анализа и интерпретации результатов
Код
• может не дать точной оценки того, как другие воспринимают происхождение или опыт человека.

Пример: Сотрудник-трансгендер может идентифицировать себя как женщину, но третья сторона может идентифицировать ее как мужчину.

Фокус-группы и интервью

Интервью и фокус-группы (также называемые «групповыми интервью») позволяют предоставлять информацию устно, индивидуально или в группе. Данные могут быть записаны самыми разными способами, включая письменные заметки, аудиозаписи и видеозаписи.

Фокус-группы:

В фокус-группах интервьюер ведет сессию.Собирают избранную группу людей, задают вопросы, поощряют их выслушивать комментарии друг друга и записывают их ответы. Один и тот же набор вопросов может использоваться для ряда разных групп, каждая из которых составлена ​​немного по-своему, и для разных целей.

Фокус-группы могут проводить профессионалы, но это не всегда необходимо. Решение нанять профессионального фасилитатора может зависеть от целей исследования фокус-группы, характера задаваемых вопросов, навыков и опыта участвующих сотрудников, а также от необходимости соблюдения конфиденциальности или анонимности.

Пример: Чтобы получить уникальное представление о каждой группе, организация может пожелать провести отдельные фокус-группы для представителей каждой из внутренних и внешних групп заинтересованных сторон, таких как высшее руководство, непосредственные сотрудники, пользователи услуг и т. Д. представители профсоюзов и общественные группы. Или может оказаться более полезным организовать группу, в которую войдут люди, представляющие все ключевые внутренние и внешние заинтересованные стороны, чтобы можно было выразить и обсудить противоположные идеи.

Какой бы формат ни был выбран, важно, чтобы фокус-группа была структурирована и управлялась таким образом, чтобы создать «безопасное пространство» для людей, чтобы они могли делиться своим опытом. В некоторых случаях это может быть невозможно без создания отдельных фокус-групп или найма профессионального фасилитатора, не связанного с организацией.

Возможные сильные стороны:

• фокус-группы позволяют озвучить несколько повествований в одном «интервью» по интересующей теме исследования
• выступают в качестве инструментов для обучения, потому что обсуждение между участниками может пролить свет на точки зрения участников и исследователя, помогая в дальнейшем уточнить исследования по конкретной интересующей теме.

Потенциальная слабость:

• не позволяет участникам полностью выражать свои индивидуальные мнения и рассказы или задавать вопросы, когда они сразу приходят в голову, из-за необходимости слышать и учитывать другие голоса.

Интервью:

Как правило, интервью включают набор стандартных вопросов, которые задают всем респондентам индивидуально, чтобы на основе данных можно было определить точные тенденции и пробелы. Собеседования обычно проводятся лицом к лицу, но для более быстрых результатов их также можно проводить по телефону или, по мере развития технологий, с помощью видеоконференцсвязи и других средств.

Возможные сильные стороны:

• интервью могут дать богатую, подробную перспективу, впечатление или историю по интересующей теме исследования
• интервьюер обычно имеет возможность исследовать более глубоко или задавать уточняющие вопросы, чем в фокус-группе
• данные фокус-групп и интервью могут предоставить ценный контекст для понимания и информирования исследований, цифр, событий, поведения и других целей исследования
• В зависимости от размера организации, цели сбора данных, имеющейся внутренней экспертизы и других факторов, фокус-группы и интервью могут проводиться с относительно небольшими затратами.

Возможные недостатки:

• Индивидуальные интервью позволяют высказать только одно повествование или перспективу по интересующей теме исследования
• может быть очень трудоемким и ресурсоемким
• респондент на интервью и в фокус-группах в целом хочет «хорошо выглядеть» в глазах окружающих. В зависимости от заданных вопросов они могут «раскрутить» свой ответ, чтобы не смущаться, особенно при личной встрече. Квалифицированные интервьюеры могут устранить эту потенциальную слабость, выполнив несколько действий, например составив хорошие вопросы, проявив проницательность, задав уточняющие вопросы и сверив ответы с другими достоверными источниками информации
Интервьюеры
• , как индивидуальные, так и фокус-группы, могут исказить интервью, например, не задавая вопросов, которые вызывают у них дискомфорт, или не выслушивают респондентов по темам, по которым они имеют твердое мнение.Воздействие этой потенциальной слабости можно устранить, приняв такие меры, как обеспечение надлежащей подготовки интервьюеров и использование стандартных вопросов для интервью.

Наблюдаемые данные

Обученный персонал или внешние эксперты могут собирать данные, выявляя и записывая характеристики и поведение субъектов исследования посредством наблюдения как внутри организации, так и за ее пределами. Наблюдаемые данные могут включать информацию, собранную с использованием всех органов чувств, доступных исследователю, включая зрение, слух, обоняние, вкус и осязание.

Пример: Правозащитная организация, предлагающая услуги посредничества, нанимает эксперта по посредничеству для наблюдения за посредниками и пользователями услуг и предоставления обратной связи по любым вопросам, вызывающим озабоченность, связанным с правами человека. Чтобы свести к минимуму потенциальный стресс и беспокойство, испытываемые людьми, за которыми наблюдают, персонал и пользователи услуг заранее информируются о целях и задачах учений. Требуется согласие пользователей сервиса. Персоналу сообщается, что собранные данные наблюдений будут использоваться только в исследовательских целях и не будут переданы их руководителям.Эксперт поддерживает доступ к данным, а результаты сообщаются на агрегированной и обобщенной основе, чтобы предотвратить идентификацию лиц.

Наем экспертов, хотя и является потенциально дорогостоящим, может добавить обоснованности и достоверности анализу исследования, поскольку часто считается, что они не заинтересованы в результатах исследования.

Информация, собранная с использованием методов наблюдения, отличается от интервью, поскольку наблюдатель не задает активно вопросы респонденту.Наблюдаемые данные могут включать все: от полевых исследований, когда кто-то живет в другом контексте или культуре в течение определенного периода времени (включенное наблюдение), до фотографий, демонстрирующих взаимодействие между поставщиками услуг и пользователями услуг (прямое наблюдение). Данные могут быть записаны во многом такими же способами, как интервью (заметки, аудио, видео), а также в виде изображений, фотографий или рисунков.

Возможные сильные стороны:

• эффективный и способный наблюдатель может предоставить объективную третью точку зрения на то, что происходит, и выявить последствия, которые не очевидны или о которых люди не знают
• может быть относительно недорогим в зависимости от таких факторов, как размер проекта, его цели, ресурсы организации и продолжительность проекта.

Возможные недостатки:

• обученный или иной наблюдатель может влиять на поведение наблюдаемых людей (например, люди могут быть мотивированы вести себя лучше во время наблюдения), что в конечном итоге может повлиять на точность наблюдаемых результатов
• может вызвать потенциальный стресс и беспокойство у наблюдаемых людей больше, чем использование других методов сбора данных. Можно предпринять усилия по минимизации стресса и беспокойства, используя эффективные коммуникационные стратегии для заблаговременного информирования участников о цели, целях, мерах конфиденциальности, продолжительности проекта и другой ключевой информации.
• наблюдатель, обученный или иной, не всегда может быть в состоянии точно различать внутри или между определенными группами людей, особенно когда идентичность (а) неочевидна (например,г. религия, психическое заболевание, сексуальная ориентация). В этом отношении более эффективным может быть опрос с запросом информации для самоидентификации.

Каждый источник данных, используемый для сбора информации, имеет свои сильные и слабые стороны. Были выделены некоторые из наиболее общих потенциальных сильных и слабых сторон, указанных выше. Анализ данных с разных точек зрения и использование данных из разных источников может укрепить выводы, сделанные в результате исследования. Комбинация статистического анализа, данных наблюдений, юридического анализа, документального анализа, глубинных интервью и внешних и / или внутренних консультаций может помочь в максимальном понимании данной ситуации. ^[31] Организации должны выбирать источники данных, которые лучше всего соответствуют их программным целям, контексту, ресурсам и организационной культуре.

Как долго будут собираться данные (объем сбора данных)?

Данные можно собирать и анализировать на краткосрочной или проектной основе в ответ на ситуации или потребности, которые время от времени возникают. Краткосрочный проект по сбору данных будет включать дату начала и дату окончания с установленными результатами, которые должны быть выполнены в течение определенного периода времени.

Лучшей практикой является сбор данных на постоянной, постоянной основе и анализ этих данных так часто, как это необходимо для выявления, устранения и мониторинга препятствий на пути к лицам, защищенным кодом , или другим лицам на основе кода , отличного от , основания.

Данные, собранные в рамках ограниченного по времени исследования, могут быть менее полными, чем данные, собранные в ходе постоянного мониторинга. Это связано с тем, что краткосрочные исследования не позволяют оценить тенденции, закономерности или изменения во времени. Однако там, где важными факторами являются затраты, время и ресурсы, краткосрочные исследования могут быть предпочтительным выбором для удовлетворения потребностей и целей проекта.

Другие факторы также могут влиять на надежность данных. Например, во время сбора данных люди могут изменять поведение, находясь под наблюдением.

Шаг 4. Сбор данных

При планировании наилучшего сбора данных на шаге 4 важно знать практические соображения и передовые методы решения логистических проблем, с которыми организации часто сталкиваются на этом этапе процесса. Выполнение плана сбора данных требует внимания к таким вопросам, как:

• Получение поддержки со стороны высшего руководства и ключевых заинтересованных сторон внутри или вне организации.Эта группа может включать советы директоров, комитеты управления, представителей профсоюзов, сотрудников, общественные группы, арендаторов, клиентов и пользователей услуг.
• Создание руководящего комитета или выбор лица (лиц), с которым будут проводиться консультации и которые будут нести ответственность за все основные решения, касающиеся процесса сбора данных, такие как дизайн, логистика, управление коммуникациями, координация и финансы.
• Определение того, кто будет собирать данные (например, эксперты или обученные сотрудники).
• Определение логистики, ресурсов, технологий и людей, необходимых для разработки и реализации инициативы по сбору данных.
• Предвидение и решение основных проблем заинтересованных сторон и вопросов по проекту.
• Разработка стратегии коммуникации и консультаций, которая объяснит инициативу по сбору данных и будет способствовать максимально возможному уровню участия.
• Защита конфиденциальности и личной информации с помощью тщательно контролируемых процедур сбора, хранения и доступа к данным, которые соответствуют законодательству о конфиденциальности, правах человека и другим законам. Необходимо уважать достоинство и конфиденциальность.
• Сведение к минимуму воздействия и неудобств для людей на рабочем месте или в среде обслуживания, что включает выбор наилучшего времени для сбора данных.
• Стремление к гибкости, позволяющей вносить изменения без больших затрат и неудобств.
• Рассмотрение периода тестирования или пилотного этапа, чтобы вы могли улучшить и изменить методы сбора данных, если это может потребоваться.

Шаг 5: Анализ и интерпретация данных

Шаг 5 включает анализ и интерпретацию собранных данных.Независимо от того, используются ли количественные и / или качественные методы сбора данных, анализ может быть сложным или менее сложным, в зависимости от используемых методов и количества собранных данных.

Объяснение технических шагов, связанных с анализом и интерпретацией данных, выходит за рамки данного руководства. Организация должна будет определить, обладает ли она внутренним потенциалом и опытом для анализа и интерпретации данных, или ей потребуется помощь внешнего консультанта.

Небольшая организация, у которой есть основные потребности в сборе данных, может полагаться на внутренний опыт и существующие ресурсы для интерпретации значения собранных данных.

Пример: Организация с 50 сотрудниками хочет выяснить, достаточно ли в ней женщин, работающих на руководящих должностях, и существуют ли препятствия для равных возможностей и продвижения по службе. Организация подсчитывает количество работающих в ней женщин (25) и определяет, сколько из этих сотрудников работают на руководящих и руководящих должностях (две). Некоторые мотивированные сотрудники определяют некоторые проблемы, вызывающие беспокойство, например гендерную дискриминацию, которые могут иметь более широкие последствия для организации в целом.

После принятия решения о проведении внутренней и внешней оценки (Шаг 1) и сбора качественных данных с помощью фокус-групп и интервью с нынешними и бывшими сотрудниками высшее руководство решает, что существуют препятствия для женщин в кадровой политике организации, найме, продвижении по службе и в кадровой политике. , процессы и практики. Прилагаются усилия для работы с женщинами-сотрудниками, человеческими ресурсами и другим персоналом, чтобы устранить эти препятствия. Организация обязуется способствовать созданию более справедливой и инклюзивной рабочей среды для всех сотрудников.

Шаг 6: Действуйте в соответствии с результатами

После того, как организация проанализировала и интерпретировала результаты собранных данных, она может решить действовать в соответствии с этими данными, собрать больше данных того же типа или изменить свой подход.

Количественная и качественная информация может обеспечить прочную основу для создания эффективного плана действий, разработанного для достижения стратегических целей организации в области человеческих ресурсов, прав человека, справедливости и разнообразия, определенных в процессе сбора данных.Если организация считает, что у нее достаточно информации для разработки плана действий, ей следует рассмотреть возможность включения следующих элементов:

• сводка результатов анализа и интерпретации данных
• идентификация барьеров, пробелов и возможностей, которые существуют или могут существовать для лиц, находящихся под защитой Кодекса, и других лиц / групп на основе оснований, отличных от Кодекса
• шаги, которые будут предприняты для устранения этих препятствий, пробелов или возможностей сейчас и в будущем
• реалистичные, достижимые цели с краткосрочными и долгосрочными сроками
• Запрошено мнение заинтересованных сторон и затронутых сообществ
• , как будет отслеживаться, оцениваться и сообщаться прогресс в достижении этих целей.

В некоторых случаях организация может решить, что ей нужно собрать больше информации, потому что в собранных данных есть пробелы или области, где данные неясны или неубедительны. Это может побудить их провести более подробную внутреннюю и внешнюю оценку (вернуться к шагу 1) или попробовать другой подход.

В конце концов, не существует единственного или «правильного способа» для проведения инициативы по сбору данных. Опыт госпиталя Mount Sinai, КПМГ в Канаде, школьного совета округа Киватин-Патрисия, финансовой группы TD Bank, Университета Гвельфа и проекта DiverseCity Counts , представленный в Приложениях, отражает это утверждение, но также показывает некоторое сходство в терминах. передового опыта и извлеченных уроков.

Шесть шагов к успеху

Шаг 1: Определите проблемы и / или возможности для сбора данных
Шаг 2: Выберите проблему (проблемы) и / или возможности и установите цели
Шаг 3: Планируйте подход и методы

• О ком будут собираться данные?
• С кем будет сравниваться интересующая группа?
• Из каких мест или географических регионов будут собираться данные?
• Какие категории будут использоваться для определения группы интересов и группы сравнения?

Как следует собирать данные?

• Качественные данные
• Количественные данные

Какие источники данных следует использовать для сбора информации?

• Существующие или официальные данные
• Данные обследования
• Интервью и фокус-группы
• Наблюдаемые данные

Как долго будут собираться данные (объем сбора данных)?
Шаг 4: Сбор данных
Шаг 5: Анализ и интерпретация данных
Шаг 6: Действие на результат

---

^[21] Закон о равенстве занятости (Закон ) применяется к федеральным работодателям, таким как банки, транспортные и коммуникационные компании с 100 и более сотрудниками, а также к корпорациям Crown и федеральной государственной службе.Работодатели, подпадающие под действие Закона Закона , известны как работодатели Законодательного плана обеспечения равноправия в сфере занятости (LEEP).
^[22] Статистическое управление Канады онлайн: www.statcan.gc.ca.
^[23] Город Торонто предлагает на своем веб-сайте множество публикаций и отчетов по множеству тем по секторам или темам, включая рабочую силу. См. City of Toronto, Publications and reports , онлайн: www.toronto.ca/business_publications/publications.htm.
^[24] Термин «группа сравнения» используется для определения того, действительно ли существует «дискриминация» прав человека в сценарии.Сравнение проводится между группой, заявляющей о дискриминации, и другой группой, которая разделяет соответствующие характеристики, для определения того, были ли в этом положении ущемление, отрицание, девальвация, угнетение или маргинализация. Группа компаратора должна иметь общие характеристики с группой интересов в исследуемой области, чтобы сравнение было значимым. Подходящая группа компараторов зависит от контекста и часто оспаривается сторонами в судебном процессе. Часто группа сравнения — более привилегированная группа в обществе, часто доминирующая группа.
^[25] S. Wortley, Сборник расовой статистики в рамках систем уголовного правосудия и образования: отчет для Комиссии по правам человека Онтарио (Центр криминологии, Университет Торонто) [неопубликовано], онлайн: www.ohrc.on.ca.
^[26] Сбор данных по определенным признакам, таким как этническое происхождение, пол и инвалидность, проводился в течение многих лет в соответствии с федеральным законодательством о равенстве занятости, национальной переписью, которая проводится каждые пять лет или в соответствии с международными требованиями.Для сравнения, сбор данных по другим признакам, таким как сексуальная ориентация, в прошлом не проводился. Примечательно, что в национальную перепись населения не включен вопрос о сексуальной ориентации, хотя сексуальная ориентация была включена в другие необязательные обследования и была предметом тестирования. Статистическое управление Канады, Министерство промышленности, «Консультационный отчет по переписи 2006 г., Каталог № 92-130-XE (2003 г., пересмотрен в феврале 2004 г.)».
^[27] К. Агокс, «Преодоление расизма на рабочем месте: качественные и количественные доказательства системной дискриминации» (2004) 3: 3 Canadian Diversity at 26, онлайн: www.ohrc.on.ca. Дополнительную информацию о «таможенных службах» Статистического управления Канады см. В Статистическом управлении Канады, выше , примечание 27.
^[28] С. Уортли, Сбор расовой статистики в рамках систем уголовного правосудия и образования: отчет для Комиссия по правам человека Онтарио (Центр криминологии, Университет Торонто) [неопубликовано], онлайн: www.ohrc.on.ca, 6.
^[29] См. Политику и руководящие принципы Комиссии по правам человека Онтарио в отношении расизма и расовой дискриминации. (2005), онлайн: www.ohrc.on.ca, 9-10.
^[30] Социальные науки определяются как научные исследования человеческого общества и социальных отношений. Краткий Оксфордский словарь, девятое издание , s.v. «социальная наука.»
^[31] J.-C. Икарт, М. Лабелль, Р. Антониус , Показатели для оценки муниципальной политики, направленной на борьбу с расизмом и дискриминацией, доклад, представленный ЮНЕСКО, Секция по борьбе с дискриминацией и расизмом, Отдел прав человека и борьбы с дискриминацией, Сектор социальных и гуманитарных наук (MontréaI, Québec: International Observatory of Racism and Discrimination: Center for Research on Immigration, Ethnicity and Citizenship (CRIEC), Université du Québec à Montréal, 2005) на 47, онлайн: CRIEC www.criec.uqam.ca/pdf/CRIEC%20Cahier%2028%20(en).pdf.

Могу ли я получить ипотеку? Калькулятор минимального необходимого дохода для предварительного квалификационного отбора по ипотеке

Рассчитайте, на какой размер ипотеки вы, вероятно, получите предварительный квалификационный отбор на основе вашего дохода

Предварительная оценка отношения долга к доходу

Вам интересно, имеете ли вы право на жилищный заем? Этот калькулятор предварительной квалификации рассчитывает минимальный необходимый доход для дома и сообщит вам, сколько жилья вы имеете право на данный уровень дохода.Если в вашем доме есть сборы ТСЖ, включите их в годовую страховую сумму, чтобы скорректировать свои расчеты с учетом этих сборов.

Лимиты DTI для обычных займов, займов FHA, VA и USDA

Ссуды, обеспеченные федеральным правительством, от FHA, VA и USDA имеют свои собственные квалификационные требования. Мы публикуем обзорную таблицу, в которой сравниваем различные варианты жилищного кредита.

Каждый банк, дом и заемщик уникальны

Этот калькулятор дает приблизительную оценку, и кредиторы могут взимать разные ставки или принимать решение не предоставлять ссуду в зависимости от множества факторов, в том числе: авансовый платеж, оценочная стоимость дома, текущие рыночные условия, текущий кредитный рейтинг и кредитная история, ваши непогашенные долговые обязательства и прочие ежемесячные выплаты по долгам.

Для вашего удобства текущие ставки по ипотечным кредитам в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные вычисления, отражающие текущие рыночные условия.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию 30-летние ссуды с фиксированной ставкой отображаются в таблице ниже.Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип кредита.

Можно ли брать взаймы с текущим доходом?

Хотя вам может казаться, что ваши финансы готовы к новому дому, банк может думать иначе. Ипотечные кредиторы используют сложный набор критериев, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита и на какую сумму, включая ваш доход, цену дома и другие ваши долги.

Процесс предварительной квалификации может дать вам довольно хорошее представление о том, сколько жилищных кредиторов вы можете себе позволить с учетом вашей текущей заработной платы, но вы также можете получить некоторые цифры самостоятельно, изучив критерии, которые кредиторы используют для вашей оценки. .

Квалификация жилищного кредита

Ваш доход, конечно, является важным критерием при определении того, можете ли вы позволить себе желаемую ипотеку. Однако еще важнее, какой доход вы получаете пропорционально стоимости дома и количеству ваших долгов.

Соотношение внешнего интерфейса и внутреннего интерфейса

Два критерия, на которые ипотечные кредиторы обращают внимание, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это соотношение жилищных расходов, известное как «начальный коэффициент», и отношение общего долга к доходу, известное как «конечное соотношение».”

Передаточное число

Расходы на жилье или начальные расходы определяются суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке включает основной взнос, проценты, налоги на недвижимость, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти расходы обычно называются PITI, которые производятся от: пени, процентов, налогов и страхования.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО СООТНОШЕНИЯ:
FER = PITI / ежемесячная зарплата до налогообложения; или
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Передаточное отношение также называется соотношением расходов на жилье. При этом учитывается, сколько вы зарабатываете пропорционально тому, сколько ипотека будет стоить вам каждый месяц, включая дополнительные услуги, такие как частное страхование ипотеки, страхование домовладельцев и налоги на имущество. Как правило, кредиторы ограничивают размер ипотечного кредита на уровне 28 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Чтобы определить коэффициент переднего плана, умножьте свой годовой доход на 0,28, а затем разделите полученную сумму на 12 для получения максимального ежемесячного платежа по ипотеке.

Некоторые кредитные программы уделяют больше внимания коэффициенту внутренней обработки, чем коэффициенту предварительной обработки. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с лимитами, связанными с каждой из них.

Коэффициент передачи

Отношение долга к доходу, или конечный результат, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплаты по долгу, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства. .Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку, составляли более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Определить размер ежемесячного платежа по ипотеке на основании других долгов несколько сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете платить в счет погашения долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие долги, включая оплату автомобиля, студенческую ссуду и другие выплаты по долгу, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, которую вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА BACK END RATIO FORMULA:
BER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгам) / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
BER = (PITI + все прочие ежемесячные выплаты по долгу) / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Приведенный выше калькулятор дает вам все необходимые ответы за один прием — определяет ваши исходные и конечные коэффициенты и сравнивает их с процентной ставкой по ссуде и продолжительностью ссуды.Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке дома. Вы получите четкое представление о том, сколько дома вы можете позволить себе в считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в понятном и понятном формате. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию вашей информации на будущее и показать кредиторам других профессионалов в сфере недвижимости.

Вот таблица распространенных ипотечных программ, которым они обслуживают и каковы их пределы. У разных кредиторов разные критерии для своих максимальных коэффициентов начального и конечного вознаграждения, а также другие факторы, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право на получение кредита.В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства, по делам ветеранов и Федерального жилищного управления США имеют очень строгие критерии, которые также могут включать в себя определенные ограничения на ваш доход, независимо от того, насколько низок ваш уровень задолженности.

Заем	Кому следует использовать?	Передний DTI	Задний DTI	Жесткая крышка	Пух	Дополнительная информация

Десять вещей, которые следует учесть перед принятием инвестиционного решения

Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm

Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель. Управление по обучению и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и сотрудники по набивке матрасов, быстро принимают инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели.Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую дорожную карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение своих целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете на своих инвестициях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете получить финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Если вы намереваетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму. Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск — это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с более высоким риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложения исключительно в денежные вложения могут подходить для краткосрочных финансовых целей. Основная проблема для физических лиц, инвестирующих в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит уровень и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3. Рассмотрите соответствующий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь.Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Условия рынка, из-за которых одна категория активов преуспевает, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность. Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доходность инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели. Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.

Фонды жизненного цикла — Чтобы приспособить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла».«Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его« плановая дата ». Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе относительно его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Фонд жизненного цикла легко определить, потому что его название, скорее всего, будет относиться к его целевой дате.Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Цель 2045 ».

4. Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или какие-либо отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции. Если эти акции плохо себя чувствуют или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они обязательно будут у них, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет в конце календарного года или в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы отказываетесь от «свободных денег» на свои пенсионные накопления.

Заставьте свои деньги работать — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Прежде чем брать деньги по пенсионному плану, внимательно обдумайте возможные варианты.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет после выхода на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае ребалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.

No related posts.